10 KEBIASAAN BURUK YANG BISA MEMBUAT HIDUP TERLILIT HUTANG

10 KEBIASAAN BURUK YANG BISA MEMBUAT HIDUP TERLILIT HUTANG

Berbagai macam kebiasaan dalam menggunakan uang, seringkali justru berdampak buruk bagi keuangan itu sendiri. Sebagian orang mungkin akan menganggap hal ini kurang tepat, namun pada kenyataannya beragam kebiasaan yang kita miliki tersebut bisa saja membuat kondisi keuangan selalu mengalami kebangkrutan. Hal seperti inilah yang akan membuat Anda berutang.

Seringkali tidak menyadari berbagai macam pengeluaran yang Anda lakukan adalah bentuk pemborosan dan hanya menimbulkan sejumlah pengeluaran yang tidak efektif di dalam keuangan. Tindakan seperti ini bisa saja telah terjadi selama kurun waktu yang cukup lama, dan tanpa disadari. Jika kondisi ini terus berlangsung, maka besar kemungkinan Anda akan terlilit sejumlah utang yang besar. Oleh karena itu, mulailah mengetahui apa saja kebiasaan buruk dalam mengelola keuangan sehingga Anda cenderung berutang. Waspadai 10 kebiasaan buruk mengelola uang di bawah ini agar terhindar dari lilitan utang yang merugikan.  

1. Tidak memiliki kebiasaan menabung

Menabung adalah hal yang paling utama dan seharusnya dilakukan ketika menerima sejumlah gaji bulanan, sebelum akhirnya Anda mengeluarkan sejumlah uang untuk kebutuhan lainnya. Sejumlah uang tabungan akan membuat Anda memiliki dana darurat dan juga dana investasi di masa yang akan datang. Namun pada kenyataannya, ada banyak sekali orang yang tidak terbiasa melakukan hal ini dan bahkan tidak tahu betapa pentingnya menyisihkan sebagian dari penghasilan setiap bulannya, barangkali termasuk Anda juga. Ketika menerima gaji, maka selalu menghabiskannya untuk berbagai hal yang tidak penting, membelanjakannya tanpa rencana. Dengan berbagai tindakan tersebut, maka bisa saja gaji tidak akan mencukupi untuk kebutuhan sebulan dan kondisi seperti ini akan membuat Anda berutang.

2. Tidak mengetahui kebutuhan hidup dengan tepat

Memiliki sejumlah uang, namun bukan hanya tidak bisa mengaturnya dengan baik saja, bahkan Anda tidak mengetahui kebutuhan sendiri dan keluarga dengan baik dan tepat. Alhasil Anda menghabiskan banyak uang untuk melakukan berbagai hal yang tidak begitu bermanfaat, sementara di sisi lain Anda juga harus bekerja keras untuk mendapatkannya. Dengan kondisi dan kebiasaan seperti ini, maka semua kerja keras akan sia-sia dan suatu saat ada potensi di mana Anda bisa saja terlilit ke dalam sejumlah utang.

3. Tidak memiliki rencana keuangan yang baik

Kebutuhan dan penghasilan, tentu harus berjalan dengan seimbang. Jika kebutuhan terlalu tinggi dari penghasilan bulanan, maka artinya Anda akan berutang. Pada dasarnya bukan penghasilan yang harus menyesuaikan kebutuhan, namun kebutuhan Andalah yang harus disesuaikan dengan penghasilan yang dimiliki. Jangan memenuhi berbagai kebutuhan yang mustahil dalam jangkauan penghasilan Anda, karena itu hanya akan berakhir dengan sejumlah utang. Dalam hal ini, cara Anda mengatur anggaran keuangan menjadi faktor penentu. Apabila Anda tidak memiliki sebuah anggaran yang tepat, akibatnya Anda tidak mampu untuk mencukupkan penghasilan untuk berbagai kebutuhan hidup.

4. Membeli dan bukan meminjam

Anda bisa saja menjadi seorang penggemar film atau buku, namun bukan berarti harus membeli semua film dan buku yang Anda sukai. Jika Anda bisa meminjam atau menyewanya, lalu kenapa harus memboroskan sejumlah uang untuk hal-hal yang tidak perlu? Membeli buku atau film hanya akan membuat Anda menumpuk sejumlah barang yang hanya dipakai satu atau dua kali saja seumur hidup. Ini adalah pemborosan yang bisa saja membuat Anda sewaktu-waktu berutang, terutama jika menghabiskan semua penghasilan bulanan untuk membelinya.

5. Ingin kaya dengan cara instan

Keberhasilan biasanya akan didapatkan dengan 1% inspirasi dan 99% keringat dan juga kerja keras. Tapi apa yang telah Anda lakukan untuk keberhasilan Anda? Apakah Anda hanya berdiam diri dan memikirkan hal-hal mudah yang membuat kaya dalam waktu sekejap tanpa melakukan apa-apa. Sementara di luar sana orang lain bekerja keras untuk kesuksesan mereka dan semakin hari semakin meninggalkan Anda dalam kegagalan. Lotre mungkin bisa saja mengubah nasib seseorang, namun coba pikirkan juga berapa sih jumlah orang yang kaya karena menang lotre saja? Artinya, hilangkan pikiran menjadi kaya raya dengan cara instan, bergeraklah dan lakukan banyak hal untuk bekerja secara cerdas dan belajar mengelola uang dengan baik. 

6. Membuang uang untuk berbagai kebiasaan buruk

Di saat orang sibuk dengan berbagai rencana investasi yang menguntungkan di dalam hidup mereka, maka Anda justru sibuk membakar sejumlah uang dengan percuma di dalam rokok Anda. Kebiasaan ini Anda lakukan tanpa manfaat dan hanya memberi dampak buruk bagi kesehatan Anda saja. Coba hitung berapa pengeluaran yang Anda habiskan untuk membeli rokok dalam setahun, jumlahnya bahkan bisa Anda gunakan untuk menikmati liburan panjang selama dua pekan di Raja Ampat. Bukan hanya rokok, kebiasaan berjudi juga sebuah pemborosan yang sia-sia saja. Anda membuang banyak sekali uang hanya untuk menguras pikiran saat berjudi, sementara Anda bisa menggunakannya untuk berbagai hal yang lebih menyenangkan.

7. Mencicil di luar kemampuan

Tidak ada salahnya menggunakan fasilitas kredit bank untuk berbagai kebutuhan hidup selama hal tersebut memiliki manfaat yang tepat dan maksimal. Namun, jangan pernah mengambil sejumlah cicilan yang jumlahnya berada di luar kemampuan Anda, hal seperti ini hanya akan menimbulkan sejumlah masalah di dalam keuangan. Anda bisa saja mengalami gagal bayar, dan akhirnya terlilit utang.

8. Memboroskan uang untuk membeli produk terbaru

Membeli karena gengsi, ingin selalu terlihat mengikuti tren dan up to date, inilah alasan mengapa Anda memboroskan uang untuk hal yang tidak perlu. Sementara Anda bisa saja mendapatkan produk keluaran sebelumnya dengan harga yang jauh lebih murah, namun tetap dengan kualitas yang sama baiknya. Lalu, untuk apa Anda harus memaksakan diri membeli semua produk keluaran terbaru dengan harga yang jauh lebih mahal?

9. Membeli barang bermerk sebagai simbol status

Anda seringkali membuang uang untuk membeli berbagai barang bermerk dan mahal, meskipun sebenarnya barang tersebut memiliki kualitas yang standar dan hampir sama dengan barang sejenis lainnya di pasaran. Merk dan harga yang mahal, kedua hal ini menjadi suatu nilai yang menarik perhatian, sehingga Anda selalu memboroskan banyak uang untuk mendapatkannya.

10. Memikirkan hari ini dan melupakan masa depan

Untuk beberapa hal, ini mungkin terdengar bagus, namun tidak untuk keuangan. Jika Anda hanya memikirkan hari ini saja, maka Anda tidak akan pernah melakukan investasi atau menabung bagi masa depan. Anda tidak memikirkan hari esok, masa depan, atau bahkan masa pensiun. Dengan pemikiran seperti ini, Anda bisa saja melarat di masa tua nanti.

Cegah dan Ubah kebiasaan buruk Anda

Jangan menunda untuk melakukan perubahan di dalam keuangan Anda, lakukan saat ini juga. Mulailah dengan mengenali berbagai kebiasaan Anda yang membuat Anda berutang, dan cegah hal tersebut terulang kembali. Hindari berbagai hal dan tindakan yang bisa saja membuat Anda kembali berutang, salah satunya dengan menyusun dan menjalankan rencana keuangan yang tepat.

Mau Yang Mana?

“ Umur terlalu panjang adalah kesunyian: kita ditinggalkan orang-orang tercinta

Umur terlalu pendek adalah kesedihan: Kita meninggalkan orang-orang tercinta

Siapkah kita menghadapi hal pertama dan kedua?

Dan mereka siapkah menghadapi kemungkinan kedua? ”

Warisi orang-orang tercinta dengan ILMU, AMAL dan POLIS ASURANSI.

Untuk informasi asuransi hubungi

Ade Hidayat 

Hp/Wa  081807131516

www.husnalisha.blogspot.com

Hal Yang Tidak Ingin Kita Manfaatkan

Saya Membeli jas hujan, bukan berarti  ingin turun hujan.

Di pesawat terbang ada parasut dan jaket pelampung, juga tidak berharap pesawat akan jatuh.

Di kapal laut ada pelampung dan sekoci juga tidak berharap akan ada badai besar.

Sopir membawa ban serep juga tidak berharap betus ban.

Ketika seorang ibu membawa payung saat bepergian, dia tidak berharap hujan turun.

Ketika anak-anak pramuka membawa kotak P3K saat berkemah, mereka jugatidak berharap ada yang sakit.

Ketika penyelenggara suatu hajatan menyewa genset, mereka tidak berharap listrik mati.

Orang-orang pun biasanya menyimpan lilin atau lampu teplok di dalam rumah, juga tidak berharap listik mati.

Orang kaya lazim menyewa satpam di depan rumahnya pun tidak berharap aka nada maling.

Dan

Ketika orang mengasuransikan mobilnya, apakah dia berharap tabrakan? Tentunya tidak. Atau mungkin dia berharap mobilnya dicuri orang? Tentunya tidak.

Ketika orang mengikuti asuransi kesehatan, apakah dia berharap sakit? Tentunya tidak.

Ketika orang membeli asuransi jiwa, apakah dia berharap meninggal? Tentunya tidak.

Banyak sekali hal-hal di dunia ini yang tidak ingin kita manfaatkan, tapi tetap kita adakan.

Lalu untuk apa semua itu?

Untuk berjaga-jaga, karena kita tidak tahu apa yang akan terjadi.

Syukur alhamdulillah jika tidak digunakan, akan berkurang kesulitan dan penderitaan jika terpaksa digunakan.

Info tentang Asuransi hubungi:

Ade Hidayat

Hp./ Wa  081807131516

husnalisha.blogspot.com

Asuransi Dibeli Saat Kita Tidak Butuh

Asuransi Dibeli Saat Kita Tidak Butuh

Asuransi itu produk yang unik. Umumnya kita membeli produk karena kita membutuhkan produk tersebut. Tapi asuransi dibeli ketika kita tidak butuh. Jika kita membeli produk asuransi saat butuh, perusahaan asuransi malah tidak akan mau menjualnya kepada kita.

Ya. Itu karena asuransi adalah produk yang dibeli untuk kebutuhan berjaga-jaga terhadap risiko yang mungkin terjadi, di mana terjadinya risiko tersebut dapat terganggu kondisi keuangan kita. Dengan ikut asuransi, gangguan finansial dapat ditanggulangi.

Risiko yang mungkin terjadi dan dapat mengganggu kondisi keuangan antara lain sakit, kecelakaan, dan meninggal dunia. Khusus meninggal dunia, risiko keuangan diderita pihak yang ditinggalkan, utamanya jika yang meninggal dunia adalah sang pencari nafkah.

Nasihat bijak seorang tokoh terbesar sepanjang masa, Nabi Muhammad Saw., berikut ini sangat patut direnungkan. Beliau bersabda, “Manfaatkan yang lima sebelum datang yang lima.

1. Kaya sebelum miskin
2. Sehat sebelum sakit
3. Lapang sebelum sempit
4. Muda sebelum tua
5. Hidup sebelum mati.”

Asuransi Allisya Protection Plus

Allisya Protection Plus atau disebut juga Tapro Allisya atau Tapro Syariah adalah sebuah program asuransi jiwa yang dipadukan dengan investasi berbasis syariah. Tapro Allisya memberikan perlindungan jiwa hingga seumur hidup, serta dapat ditambahkan manfaat proteksi kecelakaan, cacat tetap total, penyakit kritis, rawat inap, dan pembebasan premi. Investasinya disalurkan pada instrumen-instrumen investasi yang halal dan bersih sehingga insya Allah bernilai berkah.

Keunggulan

1.      Dikelola sesuai syariah di mana para peserta berakad untuk saling menolong satu sama lain.

2.     Memberikan perlindungan jiwa hingga usia 100 tahun.

3.     Memiliki rider (asuransi tambahan) yang lengkap, meliputi proteksi kecelakaan, cacat tetap total, penyakit kritis, rawat inap cashless, santunan rawat inap reimburse, dan bebas premi.

4.     Manfaat cacat tetap total (TPD: Total Permanent Disability) dapat diambil secara terpisah dari manfaat meninggal dunia, sehingga kejadian TPD tidak membuat polis tutup.

5.     Memberikan manfaat tambahan perlindungan 100 kondisi kritis (CI100) sejak tahap awal penyakit hingga usia 100 tahun, klaim tanpa mengurangi UP jiwa.

6.     Uang pertanggungan penyakit kritis bisa 5 kali lebih besar dari UP jiwa.

7.     Dalam satu polis bisa ambil lebih dari satu rider Penyakit Kritis (CI+, CI100, CIA).

8.     Memberikan UP lebih besar dengan premi lebih rendah dibanding produk lain yang sejenis.

9.     Jika ditambahkan rider Term-life, premi bisa lebih murah daripada produk term-life murni untuk UP yang sama.

10. Struktur biaya lebih rendah dibanding produk lain yang sejenis.

11.   Sudah ada alokasi investasi dari premi berkala sejak tahun pertama.

12. Dana peserta diinvestasikan dalam instrumen investasi yang halal dan bersih, bebas dari riba, judi, miras, rokok, dan usaha-usaha buruk lainnya.

13.  Hasil investasi (jika dimaksimalkan) dapat digunakan untuk berbagai keperluan di masa depan, seperti dana darurat, pendidikan anak, pensiun, perjalanan ibadah, rekreasi, dan lain-lain.

14. Dikelola oleh Allianz, salah satu perusahaan asuransi terbesar dunia dengan brand yang sangat bagus.

Manfaat Dasar

§  Jika tertanggung meninggal dunia sebelum usia 100 tahun, dibayarkan UP jiwa + nilai investasi.

§  Jika tertanggung hidup sampai usia 100 tahun, dibayarkan sebesar nilai investasi.

Manfaat dasar wajib diambil. 

Manfaat Tambahan (Rider)

Manfaat dasar wajib diambil, sedangkan Rider merupakan opsional (pilihan), boleh ditambahkan boleh tidak, sesuai kebutuhan. Berikut adalah rider-rider pada produk Tapro Allisya Protection Plus.

1. ADDB (Accident Death and Disability Benefit)

Membayarkan UP jika tertanggung meninggal atau cacat karena kecelakaan sebelum berusia 65 tahun. 

2. TPD (Total Permanent Disability)

Membayarkan UP jika tertanggung menderita cacat tetap total karena sakit atau kecelakaan sebelum berusia 65 tahun. 

3a. CI+ (Critical Illness Plus)

Membayarkan UP jika tertanggung pertama kali terdiagnosis atau mengalami 1 dari 49 penyakit kritis sd usia 70 tahun. Klaim tidak mengurangi UP dasar. 

3b. CI100 (100 Kondisi Penyakit Kritis)

Membayarkan UP jika tertanggung terdiagnosis atau mengalami satu dari 100 kondisi penyakit kritis, sejak tahap awal penyakit, sampai usia 100 tahun. Klaim tidak mengurangi UP dasar. 

3c. CIA (Critical Illness Accelerated)

Membayarkan UP jika tertanggung pertama kali terdiagnosis atau mengalami 1 dari 49 penyakit kritis sd usia 85 tahun. Klaim mengurangi UP dasar. 

4. HSC+ (Hospital and Surgical Care +)

Memberikan penggantian biaya rawat inap dan pembedahan di rumah sakit dengan sistem cashless, masa perlindungan sampai usia 70 tahun. 

5. Flexicare Family

Santunan rawat inap, pembedahan, dan penyembuhan bagi nasabah dan keluarganya yang tercantum dalam “data polis” jika dirawat di rumah sakit, sd usia 65 tahun. 

6a. Payor Benefit

Pembebasan premi berkala jika pemegang polis terdiagnosis/mengalami penyakit kritis atau cacat tetap total dan Allianz akan membayarkan sebesar premi berkala tsb sampai usia pemegang polis mencapai 65 tahun.

6b. Payor Protection

Pembebasan premi berkala jika pemegang polis meninggal dunia dan Allianz akan membayarkan sebesar premi berkala tsb sampai usia pemegang polis seolah-olah mencapai 65 tahun.

6c. Spouse Payor Benefit

Pembebasan premi berkala jika pasangan (suami/istri) dari pemegang polis terdiagnosis/mengalami penyakit kritis atau cacat tetap total dan Allianz akan membayarkan sebesar premi berkala tsb sampai usia pasangan pemegang polis mencapai 65 tahun.

6d. Spouse Payor Protection

Pembebasan premi berkala jika pasangan (suami/istri) dari pemegang polis meninggal dunia dan Allianz akan membayarkan sebesar premi berkala tsb sampai usia pasangan pemegang polis seolah-olah mencapai 65 tahun.

7. Term Life

Merupakan tambahan manfaat meninggal dunia, dibayarkan jika tertanggung meninggal dunia sebelum mencapai usia 70 tahun. 

Ketentuan Umum Allisya Protection Plus

Jenis produk	Unit-link (asuransi jiwa + investasi)
Masa kontrak	Hingga usia tertanggung mencapai 100 tahun
Mata uang	Rupiah
Usia masuk tertanggung	Anak-anak: 15 hari sd 17 tahun (ulang tahun terdekat) Dewasa: 18 sd 70 tahun (ulang tahun terdekat)
Usia maksimum proteksi	100 tahun (ulang tahun terdekat)
Usia pemegang polis	Minimum 18 tahun
Termaslahat (penerima manfaat, ahli waris)	Ada hubungan insurable interest (hubungan keluarga atau hubungan darah): suami, istri, anak, orangtua, saudara kandung. Jika ahli waris masih anak-anak, harus dicantumkan walinya.
Frekuensi pembayaran premi	Bulanan, triwulanan, semesteran, tahunan.
Minimum premi	§  Bulanan 300 ribu §  Triwulanan 625 ribu §  Semesteran 1 juta §  Tahunan 1,5 juta
Maksimum premi	Tidak dibatasi.
Minimum top up berkala	§  Bulanan 100 ribu §  Triwulanan 250 ribu §  Semesteran 500 ribu §  Tahunan 1 juta
Maksimum top up berkala	3 (tiga) kali premi berkala
Top up tunggal	Minimum 1 juta, maksimum tidak dibatasi
Cara pembayaran premi	§  Transfer (teller, ATM, M-banking, I-banking, eazy payment) §  Autodebet tabungan (BRI, BCA, BRI, Mandiri) §  Kartu kredit (Visa, Master, BCA, Amex)
Laporan transaksi	Laporan transaksi dikirimkan secara berkala kepada nasabah setiap kali ada penyetoran premi (setiap bulan, triwulan, semester, atau tahun). Laporan transaksi dan surat-menyurat lainnya dikirimkan melalui kurir atau email (pilih salah satu).
Pemeriksaan kesehatan	Tidak diperlukan jika sehat tanpa riwayat sakit dan uang pertanggungan masih dalam batas tabel medical. Diperlukan jika uang pertanggungan melebihi batas dalam tabel medical atau ada riwayat sakit.
Keputusan underwriting (penilaian risiko)	Tergantung riwayat kesehatan, pekerjaan, dan hobi tertanggung, keputusan underwriting ada 6 kemungkinan: 1.      Diterima standar 2.      Diterima dengan ekstrakontribusi 3.      Diterima dengan pengecualian untuk rider tertentu 4.      Diterima dengan ekstrakontribusi dan pengecualian untuk rider tertentu 5.      Ditangguhkan 6.      Ditolak
Perubahan polis	Perubahan polis ada dua macam: – Non-finansial: Perubahan yang tidak berpengaruh terhadap premi. Contoh: Perubahan alamat, ahli waris, cara bayar. – Finansial: Perubahan yang berpengaruh terhadap premi. Contoh: Perubahan premi, perubahan UP, penambahan/pengurangan rider. Perubahan polis finansial maupun non-finansial dapat dilakukan kapan saja.
Berakhirnya polis	§  Saat tertanggung mencapai usia 100 tahun §  Pembayaran premi terhenti di dua tahun pertama §  Nilai investasi tidak mencukupi untuk membayar biaya-biaya asuransi dan administrasi. §  Penarikan seluruh dana investasi (surrender) §  Tertanggung meninggal dunia Mana yang terjadi lebih dulu.
Penempatan dana investasi	Ada 3 pilihan jenis dana: 1.      Allisya Rupiah Fix Income Fund: Potensi risiko rendah, potensi hasil menengah (konservatif). 2.      Allisya Rupiah Balanced Fund: Potensi risiko sedang, potensi hasil menengah-tinggi (moderat). 3.      Allisya Rupiah Equity Fund: Potensi risiko tinggi, potensi hasil tinggi (agresif).
Alokasi investasi (dihitung dari premi berkala dasar)	Tahun 1: 25% Tahun 2: 60% Tahun 3: 85% Tahun 4: 92,5% Tahun 5: 92,5% Tahun 6 dst: 105,26%

Biaya-biaya Polis

1. Biaya akuisisi dan pemeliharaan (dipotong dari premi berkala dasar; top up tidak dihitung).	Tahun 1: 75% Tahun 2: 40% Tahun 3: 15% Tahun 4: 7,5% Tahun 5: 7,5% Tahun 6 dst: 0% Total: 145%
2. Selisih harga jual-beli unit (bid over price)	5%
3. Biaya administrasi	Rp. 26.500 per bulan, mulai dikenakan di tahun kedua. 12 bulan pertama gratis.
4. Biaya asuransi (tabarru)	– Besarnya tergantung usia, jenis kelamin, pekerjaan, kondisi kesehatan, dan uang pertanggungan. – Biaya asuransi ditagihkan secara bulanan (tanpa melihat frekuensi pembayaran premi) – Biaya asuransi 12 bulan pertama ditagihkan di tahun kedua dan ketiga (masing-masing setengahnya). – Biaya asuransi tahun kedua dan seterusnya ditagihkan di tahun berjalan. – Biaya asuransi tahun pertama dan kedua dicantumkan di data polis. Biaya asuransi tahun-tahun selanjutnya akan diberitahukan setiap menjelang ulang tahun polis.
5. Biaya pengelolaan investasi	2% per tahun
6. Biaya penarikan dana	Tidak dikenakan biaya
7. Biaya top up tunggal	Tidak dikenakan biaya, tapi kena selisih harga jual-beli unit 5%
8. Biaya switching (pengalihan dana)	Gratis 4 kali dalam setahun. Lebih dari 4 kali dikenakan biaya 1% atau minimal 100 ribu.

Cara Pendaftaran Polis

Mengisi Surat Pengajuan Asuransi Jiwa (SPAJ) dengan melampirkan:

1.      Fotokopi KTP tertanggung dan pemegang polis

2.     Fotokopi Akta Lahir (jika ada tertanggung anak)

3.     Fotokopi Kartu Keluarga (jika menyertakan anggota keluarga) atau Buku Nikah (jika suami-istri)

4.     Bukti transfer premi pertama, kecuali cara bayar dengan kartu kredit.

5.     Salinan resume medis (jika pernah dirawat) atau hasil medical check up (jika ada)

6.     Form tambahan lain jika diperlukan.

SPAJ bisa diperoleh lewat agen asuransi.